美元儲蓄險保單 vs 美國國債, 如何計算報酬率??---- irr 的應用

From ooo

你好，今天理專提供2個美金保守方案

表一，看起來是連動雙元貨幣，QE進場導致美元貶值，如果QE退場，美金回流可能美金又強勢了，這樣對嗎？而且要鎖10年，是不是有可能賺到美金升值匯差？

表二是2年保險，算起來年利率才1%

銀行定存更低，因為手邊有些美元部位，

拍謝，ㄚ桑不會表達問題啦！sorry

也不會買國外股票，

hi ooo:

最近金管會準備明年起,停止保險公司, 販賣類定存的產品

所有的保險員, 都動起來, 要衝最後這一波

我也接到很多這樣的訊息. 我計算一次他的報酬率給你看

你要先學會 excel 現金流, irr 公式

根據你的保單條件. 它的意思就是. 第一年付出 33600 usd

第2年付出 33600-1400

以後每年得到 1400

假設 11 年解約, 解約金額= 65079

so , 這張保單的報酬率等於 2% (你可以算第幾年解約都沒關係. 報酬率差不多都是2%)

反觀. 同樣的條件下,(若是你 越晚解約, 條件會差更多, 現在30年的美國國債接近 4%, 這張保單還是=2%) 你如果有錢, 可以買 2024/11/15 到期的 美國國債

殖利率為 2.864% 每半年配息, 持有到期,不會有本金風險

你可以利用國泰證券, 複委托買入

但是有門檻 10w usd, 手續費只有千分之二

也可以像 unknown 兄, 介紹的 etrade 買入, 門檻很低

你的第二個產品, 不能買, 條件很差,

它有兩個條件都符合

才拿得到利息

這是大戶避險的工具

我的經驗是

1. 如果匯率的趨勢已經突破. 她會直接call回. 你也拿不到利息
2. 萬一他看錯, 你的資金 要被鎖定10年沒有利息, 非常不划算

這個連動債.對散戶最惡毒的地方,就是 風險跟報酬不成比例

我們要一起唾棄這種銀行 ( xxx銀行 ,,,,and xxx 理財專員, 真的ooxx)

FROM http://allanlin998.blogspot.tw/2013/08/bond-duration-vs-maturity.html

後來.我才知道, 保險公司的手法, 只要在當時買入,長期的公債, 當場就鎖定利率, 保險公司就可以賺到(長期的公債利率 and 

保單利率) 中間的利差
同樣的想法, 可以用在美元國債, 現在三十年的國債, YIELD =3.885%.. 一旦美國30 years國債, 利率持續上升, 我會把她買

入, 鎖定高利率. 一方面, 可以領取 一輩子的 美元利息 , 另一方面, 可以伺機賺價差

你可以同時參考

美國國債

http://allanlin998.blogspot.tw/search?q=%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E5%9C%8B%E5%82%B5

eln

http://allanlin998.blogspot.tw/search?q=eln