股息現金流被動收入理財的心路歷程: 對抗通膨的方法

(以下為學術討論,沒有任何鼓勵,要約的意思,個人投資,需要獨立判斷,注意風險)

本網頁資料僅供研究參考用途，任何資料均不應視為對買賣證券之投資建議。

From oo 大美女:

Dear林桑：最近在想一個笨笨的問題―――現金流真的很好，以現在的社會來說，每個月能掉下10萬應該還過得去。但是在我們父母那一代，每個月掉個1,2萬就能過得很有尊嚴了！但他們活到現在卻發現這奌＄真不能做什麼！我躭心因為貨幣貶值的緣故，未來現金流會不夠應付日常所需，基於如此，是不是有其他不怕貨幣貶值的方法呢？

Hi oo 大美女:

你說的問題, 十分的重要,

根據學理上來說... 有三種東西可以對抗通膨--- 股票 ,reits , tips 抗通膨債券

如何對抗通膨.這個是所有資產配置的重要問題,

也是我上次提到提領率的問題, http://allanlin998.blogspot.tw/2015/06/ldi-vs.html

因為你資產配置半天... 等到退休要提領的時候

領出來的錢萬一不夠, 如何能夠度過餘生?

在資產配置的書上,舉出了一個例子, http://allanlin998.blogspot.tw/2015/02/by-c-roger-c-gibson.html

一個有1,000,000美元的人退休, 每年開銷需要50,000美元

每年的通貨膨脹率假設=3%

如果他以為股票可以賺最多 ( 根據長期的平均報酬是股票最多), 全部買 sp500 etf... 不幸的是遇到三年空頭

他的資產... 縮水剩下一半.....

如何解決這個問題?

a.可以把資產全部買 tips bond … 抗通膨債券, 可以抗通膨沒有錯, 可惜他的利率不高, so 你的本金要夠大, 他的利息才夠用, 或者是準備把你的資產用光, 破產上天堂

b. 用現金流的想法, 買進股票 and reits …. 根據歷史的經驗, 隨著經濟的上漲, 股票 and reits, 可以對抗通膨, , 所發放的現金股息會越來越多, 因為你一開始的計劃就是收到現金股息, 比較合乎現實, 而不是利用馬可維茲的mpt 現代資產配置.. 利用過去的平均值標準差... 夢想資產增值,

所以現金流的重點是專注在股息, 把資產的增值當作是上帝的禮物...比較不會失望