2015年5月23日 星期六

闕又上 均衡的財富 人生---- BUY ETF . 我們要 先評估市場


 在上面這一篇文章
http://allanlin998.blogspot.tw/2015/05/etf-10.html



 闕又上  先生提到一個很有趣的觀念, SP500  BACKTEST
 過去的二十年,  每年用5000美元,  分別在最高點 AND   最低點買入 SP500
 看看結果會如何?
 它分成兩個時期 , 1970-1989, 1994—2013
 (第二個時期是有發生3   個股災) from money  雜誌五月號




 我計算他的結果,    年化報酬分別是   第一個時期最高/最低=12%/ 14%,  第二個時期最高/最低7% .9%...
 (我不知道他有沒有計算股息).  也就是說你萬一不小心.   運氣很不好.  每年都買到最高點,  第二個時期二十年.還有每年百分之七的報酬率
 因為美國一路向上,  這樣的結果..當然令人滿意

 我也想自己測試看看,  台灣指數 (0050)  結果如何
 台灣指數我測試 1995—2014... 0050 ONLY FROM 2003
 你得到的  年化報酬率.  分別是 2%vs  5%. 0050----3% vs 8%....  加上現金股息大概2-3% ,,, SO  台灣大盤 4-8%.....0050(FROM2003)   5-11%





 因為台灣的指數上下震盪.  並不像美國一路向上. So  總體報酬.萬一買到最高點,  投資報酬率並沒有很高

  闕又上   先生大概也發現了這一點.   所以他對0050  投資方法...提出了用 景氣 對策  燈號來投資,  這個動作,告訴了我們 , 買ETF,  要先評估市場

 老實說.  美國股市照樣也 需要先評估市場,  無論你是使用  五線譜大趨勢 or acpe  都可以評估市場,    獲取比較好的 績效

 我也準備  美國股市下跌到 -2sd or -3 sd. Buy vusd.l   at 英國倫敦交易所 sp500 ( 總支出費用 only=0.07%). Dividend tax =15% ( 美國政府 扣稅)
  比美國交易的spy  , dividend tax=30%  划算很多






闕又上  先生.  因為太太的遭遇 ( 太太 開了許多次刀..癌症過世).   而讓他 對人生有很深的體悟
 他的這篇文章寫的非常好

 大家可以多看幾次




https://www.facebook.com/permalink.php?story_fbid=446465248834147&id=445212385626100&fref=nf


人生的五個球
整體均衡的人生財富
多年前網路上廣為流傳,前可口可樂的某子公司總裁布萊恩•戴森 Brian Dyson,在1996年喬治亞理工學院的精彩畢業致詞,他說“想像人生是一場在空中不停拋接五個球的遊戲,這五個球分別是工作、家庭、健康、朋友以及心靈,而你不能讓任何一個球落地。
你很快會發現,工作是一個橡皮球,如果它掉下來,會彈回去,而其他四個球是玻璃做的,如果失手,它們有無法挽回的刻痕、損壞,甚至破碎,將不再和以前一樣。你必須瞭解這道理,從而在你的人生中設法求得平衡,但要怎樣才做得到呢?
事實上,你一旦看透事情的本質,方向就會很清楚,只是我們的人生經驗,未必能在當下有那盞明燈做指引,投資理財的世界或其他人生財富的追求,也經常都是如此。
就短時間眼前所見到的現象,和長時間正確的方向,有時是相互衝突和不一致的,唯有對正確方向的堅持,才能夠獲得最完整的財富,包含了物質的和心靈的。
最傲人的財富
我身為一個財務規劃師和投資管理者,當然知道有形財富的重要,但凡事過於不及都值得商榷,人生還有許多其他的財富,其重要性不亞於金錢,誠如布萊恩•戴森所說的,健康、家庭、友情,和靈魂,如何在人生旅途中均衡的全面追求,是一個不簡單的挑戰,這通常是要錯過了、失敗了,才能夠深切的感受,那就是四個球的脆弱性,跟時間的不可逆轉,不像工作,你只要不放棄學習或靠近你的興趣,一輩子都可以有工作,讓它或多或少的發光發熱。
…....................................................................................

17 則留言:

  1. https://www.vanguard.com.hk/portal/articles/research/vanguard-voices/introducing-the-vanguard-sp-500-index.htm
    剛上市 不知配息率如何

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    1. yes 可以觀察看看

      but 支出比例 ter =0.25%

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    2. 應該是算香港便宜的了,但比起國外的還有空間,若績效差不多,最低門檻跟最低手續費比較近人一點

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    3. yes

      but i guess dividend tax is 30%

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    4. 香港的這隻就是規模太小了~才7千800萬港幣~
      這幾天看交易量也不大~
      買入需要用溢價買~tax是30%~
      不過用複委託,因最低手續費25 hkd容易達到
      像我這種超奈米散戶是個好選擇~

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    5. me,too
      一個單位100股,日成交量 單位 700-1千多 小量配置應該還ok

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  2. Allen大,有考慮新加坡的db x-trackers S&P 500 UCITS ETF嗎?
    資料顯示Max. All-in fee 0.20%,不過不配息滾入淨值中

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    1. i check k6k.... volume=0

      新加坡的 etf 常常交易量很小

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  3. from http://www.dividendinvestor.com/?chk=e03231432521670&symbol=spy&submit=GO
    Dividend Yield:
    1.80 %
    Projected 10yr Dividend Yield:
    6.94 %
    Dividend Yield 5yr Avg:
    1.90 %
    Dividend Rate:
    $ 3.94 %

    1. 平均5年還不到2%,如果還要扣30% tax XD 真的只有跳樓大拍賣的時候 才比較有肉
    2. Projected 10yr Dividend Yield 這是什麼意思? 預期十年後的殖利率? 有這麼好?

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    1. 1. yes

      2. wow ...li ha li hai ( 我也不知道什麼意思)

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  4. 5個球,很有意思,多謝分享。

    巴黎

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    1. yes

      Brian Dyson

      非常有意思的說法

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  5. 作者已經移除這則留言。

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  6. Hi,林桑:您好,因為搞不清選擇權,在加上過年女生好忙,好久沒上網看您的文章了(自首),這麼幸運,今日讀到的文章看起來很重要!
    但是s&p500和0050tw總是單一國家,如果改為vt不知效果如何?

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    1. hi 美女:
      ok

      but 因為稅金的關係 我買英國倫敦股市 world etf

      https://www.justetf.com/uk/find-etf.html?query=world

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    2. 你可以看這篇文章
      中間的圖
      上面兩條線 代表 msci world and spy

      績效差不多

      http://allanlin998.blogspot.tw/2016/04/money-2016-4.html

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