2015年7月26日 星期日

注意資產配置, 小心風險--- 再一次推薦 『只買一支基金, 每年十八趴』



黃國維 已針對您的文章「Msci 全世界 股票 etf ( acwi )---27.58 years 報酬率 back te...」留下新意見: 
呵呵!!
allan
大您好:非常認同您的現金流您的觀念,也利用五線譜購買了標地,蛋市市可能尚在摸索階段所購買的標的皆在3.575%悲觀價位購入
brci.l 0.91
購入目前0.72 -21%
reits t82u.si 1.83
購入 目前1.73 -5.8%
reits m1gu.si 0.91
購入 目前0.84 -7.9%
gof 21.58
購入 目前19.34 -10%結論是
相對低點還是會更低,一次的波動可以掉跌1年以上的殖利率如果沒有作好心理建設真的很難堅持下去 

hi
維哥:

你說的事情很重要, 我一定要再一次提醒大家風險

所有投資的教科書都 教我們, 影響資產報酬最重要的是, 資產配置

資產配置是什麼意思??
就是說, 你要先計劃 投資...股票的分配為多少? 準備買多少股票??
bond fund 的分配為多少?? 你的投資時間是多久? 你的預期報酬是什麼?
這些都非常重要, 但是通常大家都沒有 先考慮資產配置

比如說 有一百萬 投資股票,
一個股票分配多少錢...... 然後再進行投資, 如果沒有做 好資產配置. 只要 股價波動. 你一定會受不了. 最後一定賠錢出場


利用五線譜大趨勢, 是利用他 均值回歸
均值回歸需要時間, 而且他 適用越大的範圍, 市值越大的標 地物...越好,


so 各位使用五線譜大趨勢. 一定要用可以放長期的資金 ( 至少三年到五年)
而且你要選越大 標的物...越好

對艾倫來說, 股票 波動不是風險( 公司倒閉 才是真正的風險), 因為我的理財目標很明確, 我只要拿到現金流就好, 而且這些錢我可以放長期, 當然對於我自己選擇的標的物, 我有一定程度的 信心, 目前美國準備升息, 升息對 levarage操作的標的物(reits and gof...)都是利空, 但是升息表示景氣好轉, 會帶來更大的利益


but 對大部分的人, 股價波動就是風險
你如何看到你的資產縮水, 能夠有信心, 他會恢復????
這個需要經驗, 更重要的是需要資產配置, 比如說, 一個標的物下跌百分之五十, but 他 只有佔你的總資產百分之一, so 你的總資產只有縮水0.5%

相反地, 如果你的總資產就是這個標的物, 你的總資產就會直接縮水百分之五十...... 你要問問自己是否可以忍受這個 波動風險

如果不能忍受, 就要停損離開, 投資是為了樂活, 如果沒有辦法快樂生活, 我覺得 投資沒有價值


我一直覺得 一般人不適合買個別股票, 大家可以Google我的部落格, 這個觀念我講了很多很多次,因為一般人的資產規模太小, 沒有辦法承受波動風險 http://allanlin998.blogspot.tw/2014/08/and.html

http://allanlin998.blogspot.tw/2014/10/teplx-vs-fund-vs-acwi-msci-etf.html

所以我一直鼓勵大家買 etf or 基金. 分散風險.
更重要的是, 我發現 你花了那麼多心血,買個別股票, 綜合的績效很難勝過大盤
所以你要問問自己, 忙半天到底在忙什麼?? ( 各位可以看網路上號稱宇宙無底的方法選股票, ,總體的績效遠遠小於spy)

最近我也一直跟 教授討論 書的內容. 我覺得不需要在 評估股票的 方法上.討論太多, 你忙半天, 個別公司還是可能會倒閉, 可能會賠錢, 我認為不需要花這個心血, 樂活投資就好,
艾倫之前買的股票, 有長五倍的, but 除非你重壓, 否則對你的資產報酬roa , 事實上沒有多大的幫助,


reits 的評估方法, 也是一樣, 最好的 策略就是利用五線譜, 在悲觀的區域買進全體的reits, ( 所以,我說了很多次,希望國內的基金公司發行.香港新加坡的reits etf, or 親戚朋友大家一起 成立reits 基金) 這樣的成功率最高, 還是那一句老話, 個別公司有 風險



我最後的結論. 大家一定要把它記起來

  1. 做好資產配置, 小心風險, 投資是為了 快樂生活, 不要為了投資影響你的心情
  2. 『只買一支基金每年十八趴』--- 五線譜大趨勢樂活投資一輩子




















14 則留言:

  1. Total agree;像我reits 有配置 抱持只要有平均報酬率就好 年化最高+23.2% 最低 -16.2% 平均還是正的 抱持現金流心態 持有心態真的會不同 心會比較平靜!!

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  2. 艾倫大大,我認同您的想法,新書不要講太多股票的東西,我的想法是:多教讀者如何選擇好的ETF,然後如何利用五線譜和大趨勢來克服教授講的貪婪和恐懼,並且教導22K的年輕人或其他收入的人如何利用資產配置,才能樂活生活和工作。

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    1. fyi
      http://allanlin998.blogspot.tw/2015/07/reits.html

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  3. hi allan:
    請問基金是否只能用五線譜判斷高低點,無法使用big trend大趨勢決定買賣點,目前很多基金都已到-3SD低點,但不知是否會深不見底?

    回覆刪除
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    1. yes
      基金無法使用big trend大趨勢決定買賣點
      因為基金沒有 open high low close... 只有一個價格

      你可以找相對應的 etf

      百分之九十九的基金, 是按照指數

      我最近讀到, 聯播高收益債卷基金經理人
      他說他 不得不配置15% 能源 公司的高收益債卷
      儘管....能源公司的前景不好

      這件事情給我很大的感觸
      我們付那麼多錢...(基金經理費)........
      實在不值得

      刪除
    2. 他說他 不得不配置15% 能源 公司的高收益債卷
      儘管....能源公司的前景不好

      因為指數bench mark 就是配置 15%

      刪除
    3. 經理人也是照指數來配置...............直接買etf就好了,基金還收一堆費用,cp值太低了

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    4. 作者已經移除這則留言。

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    5. allan 大

      有關聯博高收益債 在今年 九月的時候 我有打電話 給聯博的客服專線
      他們說他們高收債能源的部份 降低他的比重拉到只有 8個percent
      所以後來我九月大膽買進 確實有買相對低點

      我好奇的是 你在哪裡讀到 聯博基金經理人 說他不得不買15%的能源??難道電話客服是騙我的嗎

      第二個問題是如果我們不想要 買國內發行的高收益債券基金,是不是只能向綠角大 說得一定要到美國券商去開戶??
      台灣或大陸,香港是否有不錯的產品, 因為目前手頭上的資金都在這三個地方

      謝謝
      ps.正在努力看完你的每一篇文章

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    6. hi hatcher:

      1. from 網路, 訪問 基金經理人... 我現在找不到那個文章
      2. 英國倫敦交易所, 高收益債卷基金etf

      國內的基金公司需要改進, 他們的資訊沒有 公開在網站
      有一次我打電話到 聯播基金公司 客服, 問一個資訊
      他居然跟我說 這是他們的秘密資料

      你可以自己查一查 ab 高收益債卷基金的績效表現 vs jnk , hyg
      根本就是亦步亦趨, 你覺得有調整嗎?

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    7. 大陸和香港我不知道

      我知道網友有在香港
      買個別公司的高收益bond

      但是這個風險太集中
      我沒什麼興趣

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