2013年12月18日 星期三

美元儲蓄險保單 vs 美國國債, 如何計算報酬率??---- irr 的應用

From ooo
你好,今天理專提供2個美金保守方案
表一,看起來是連動雙元貨幣,QE進場導致美元貶值,如果QE退場,美金回流可能美金又強勢了,這樣對嗎?而且要鎖10年,是不是有可能賺到美金升值匯差?
表二是2年保險,算起來年利率才1%
銀行定存更低,因為手邊有些美元部位,
拍謝,ㄚ桑不會表達問題啦!sorry
也不會買國外股票,



hi ooo:

最近金管會準備明年起,停止保險公司, 販賣類定存的產品
所有的保險員, 都動起來, 要衝最後這一波
我也接到很多這樣的訊息. 我計算一次他的報酬率給你看
你要先學會 excel 現金流, irr 公式

根據你的保單條件. 它的意思就是. 第一年付出 33600 usd
2年付出 33600-1400
以後每年得到 1400
假設 11 年解約, 解約金額= 65079
so , 這張保單的報酬率等於 2% (你可以算第幾年解約都沒關係. 報酬率差不多都是2%)







反觀. 同樣的條件下,(若是你 越晚解約, 條件會差更多, 現在30年的美國國債接近 4%, 這張保單還是=2%) 你如果有錢, 可以買 2024/11/15 到期的 美國國債
殖利率為 2.864% 每半年配息, 持有到期,不會有本金風險


你可以利用國泰證券, 複委托買入
但是有門檻 10w usd, 手續費只有千分之二
也可以像 unknown , 介紹的 etrade 買入, 門檻很低

你的第二個產品, 不能買, 條件很差,


它有兩個條件都符合

才拿得到利息
這是大戶避險的工具

我的經驗是
  1. 如果匯率的趨勢已經突破. 她會直接call. 你也拿不到利息
  2. 萬一他看錯, 你的資金 要被鎖定10年沒有利息, 非常不划算

這個連動債.對散戶最惡毒的地方,就是 風險跟報酬不成比例
我們要一起唾棄這種銀行 ( xxx銀行 ,,,,and xxx 理財專員, 真的ooxx)



後來.我才知道, 保險公司的手法, 只要在當時買入,長期的公債, 當場就鎖定利率, 保險公司就可以賺到(長期的公債利率 and 

保單利率) 中間的利差
同樣的想法, 可以用在美元國債, 現在三十年的國債, YIELD =3.885%.. 一旦美國30 years國債, 利率持續上升, 我會把她買

, 鎖定高利率. 一方面, 可以領取 一輩子的 美元利息 , 另一方面, 可以伺機賺價差


你可以同時參考
美國國債



eln






4 則留言:

  1. 看了一下 雙元貨幣的連動債
    其條件最大的風險在於第二條
    目前 歐元對美元約 1.36 在加上美國可能比歐元區早走向升息 因此低於1.53 機率很高
    而因為有德國在 所以歐元跟美國來到1:1的機會也不大
    但第二點 美元對南非幣目前約10.3
    以目前的美國跟南非的經濟表現 如果美元走向升值 高於12.7的機會並不小
    未來美國升息以及國際泡沫破滅都可能導致美元大幅走升
    換句話說 買進雙元貨幣的結果 恐怕會看對美元走升 卻賺不到利息
    (另外 不知道是否會被迫轉換成 弱勢貨幣)

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    1. hi 野鴿子:

      wow, 原來你對匯率很有研究
      厲害厲害

      謝謝你的分享
      3Q 3Q

      刪除
  2. 想請教報酬率2%是用 EXCEL 中的 IRR 公式嗎?

    回覆刪除

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